建设银行


中国人民建设银行关于加强信用卡风险控制工作有关问题的通知
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根据目前全行信用卡业务的技术装备、管理水平和人员状况等实际情况，为了控制风险，减少损失，保证信用卡业务健康发展，依据《中国人民建设银行信用卡业务管理办法》及《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号文件），现就加强信用卡风
险控制工作有关问题通知如下，请遵照执行。
一、严格发卡条件
（一）对无固定职业、无固定工资收入、曾有劣迹行为、无本地城镇户口和用临时身份证办卡的人员不予发卡；对曾经办过卡（包括在其他银行办卡）但因信用有问题或违规用卡，被发卡银行止付的人员原则上不予重新发卡。
（二）对在本地长期工作，现工作单位经营状况和社会信誉良好的非本地户口人员申请办卡，在查验身份证真实、单位出具担保，并交存较大额保证金，经审查无误后可以发卡。
（三）对非独立法人单位、法人单位下属非独立核算的分支机构、非法地注册的法人单位不予发公司卡。但对国家机关、部队团体、事业单位办理公司卡可不受此限。
（四）申领公司卡须交存不低于5万元的保证金。对在本行开立基本存款帐户的单位，经信用卡部核实，确属资信良好者可酌情减或免交保证金。
二、严格审查手续
（一）严格审查申请人身份证件的合法性，并加验户口簿、工作证等有关证件；向申请人所在单位核实其基本情况，除电话核实外，应尽可能上门核实或书面核实。对申请公司卡的单位，除审查单位授权指定的持卡人的身份证件外，还须同时审查申请单位的营业执照正本、主管部门证
明文件等，向工商行政管理部门和有关主管部门核实其基本情况，向其基本存款帐户的开户银行调查资信。
（二）对资信把握不准的申请人（单位），必须要求其提供保证人（或单位，下同）。保证人必须符合《中华人民共和国担保法》的资格条件，其住所和注册地须在发卡行所在城市，发卡行要在核实保证人基本情况和资信状况的基础上，与保证人签订保证协议。
（三）本行职工和信用卡部工作人员不得为他人和亲属、子女办卡作保证人。如过去已有保证行为发生的，保证人必须承担相应的保证责任。
（四）经审查同意发卡的，发卡行须通知申请人（公司卡为申请单位授权的持卡人）本人领卡，不准任何人为他人代领主卡。领卡时必须认真查验本人身份证和单位授权文书，并由领卡人在领卡协议上当面签字；必要时，卡部要通知申请人和保证人一同前来领卡，当面签订领卡和保证
协议。
（五）各发卡柜台要配备经公安部门核准的身份证鉴定仪，以查验申请人、保证人身份证的合法性、真实性。
三、实行信用卡取现笔笔授权
（一）为防止不法分子冒用信用卡恶意透支，全行各取现网点在办理信用卡取现时，不论金额大小，必须笔笔向本行信用卡业务部请求授权。
（二）收单行（发卡行）信用卡业务部授权部门要严格监控，建立取现授权登记簿。
1．对凡超过500元（含500元）非本行职工卡取现笔笔向发卡行申请授权；
2．对非本行职工持卡人取现，单笔金额不超过500元，在同一天内累计取现3次（或以下），累计金额在1500元以内的，由收单行执行代授权。从持卡人当日第4次起至7日内的第一次取现，收单行均须向发卡行请求授权并将该卡多次取现的情况告知发卡行。
3．为方便建设银行本行职工异地取现，对建行系统在职人员，在确认取现网点检验有效工作证、身份证后，对单笔取现金额在1000元以下（含1000元），当日累计取现不超过3笔，累计金额在3000元以内的，由收单行代向取现网点批准授权。但从该持卡人当日第4笔起
至7天内的每一次取现，或该持卡人累计取现金额超过3000元，收单行均须向发卡行笔笔申请授权，并告知前3次取现及金额情况。
（三）发卡行须及时回复收单行的授权请求，发现有严重透支行为或欺诈行为的，要立即采取紧急止付措施，并请收单行协助扣卡、扣证；符合公安司法程序，办妥有关手续的，也可请求协助扣人。收单行应按照发卡行的请求，配合工作，采取积极有效的措施，制止透支（欺诈）行为
继续发生。对因收单行（取现网点）违章操作和未请求授权而造成的风险损失，原则上由收单行（或网点）负责。
（四）全行所有的取现网点及信用卡业务部柜台，不得因改变信用卡取现授权规定，或借故其它原因，拒绝受理信用卡取现业务。如发现此类情况，将追究有关人员及负责人的责任，并视情节轻重在全行系统通报批评。
（五）《中国人民建设银行信用卡业务操作规程》第二章第十一条第二款的“1．在取现单上填写持卡人居民身份证号码、取现日期、金额及经办员姓名”。修改为“1．由持卡人本人填写身份证件名称及号码、取现金额、日期、姓名，经办人员核验无误后，填写本人姓名及日期”。

四、加强特约商户授权管理
（一）加强培训商户财务人员及经办信用卡人员，定期检查商户受卡工作，随时培训新上岗的经办人员。编印简明扼要的操作说明，供经办人员使用。
（二）清理不合规商户。对经常不按规定的操作规程受卡，履纠履犯、且受卡次数少、影响不大的商户，应及时进行清理，列入不良商户名单。
（三）积极筹资，采取措施，与商户联合配备自动授权终端机（ＰＯＳ），建立城市授权网络，控制风险。要先配备重点商户，再逐渐展开。对配备ＰＯＳ的商户，要取消止付仪，实行笔笔交易刷卡，实时控制风险。
（四）对现在仍没有配备ＰＯＳ的特约商户，为了堵塞漏洞，防止损失，发卡行在可能的情况下，可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权。收单行信用卡业务部收到特约商户的查询或授权请求后，查验止付名单，如发现该卡已被止付，则须立即告知商户拒
绝受理并且将卡没收；如属未被止付，且购物消费金额未超过全行统一的授权限额的，作代授权处理，给出代授权号码，并进行登记，当发现该卡当日或7日内已连续在限额下购物消费3笔（或3笔以上），金额均在授权限额以下，须向发卡行申请授权，告知其连续消费的情况，按发卡行
的授权指示进行处理。
五、严格审核单据
各级行信用卡业务部须认真审核商户交来的单据，对无持卡人签字，签字有重签、重描迹象，无卡号，超过有效期，无收单行回复的代授权或授权号码且确为已被止付的卡交易，超过限额无授权批准，有分单压印或差额付现等情况的单据，收单行须作退单处理，不得以维护本行特约商
户利益为理由，迁就商户和受卡人员的违规行为。
发卡行对下列单据，可以列明理由，向收单行退单。
（一）分单压印。对同一持卡人同一天内在同一商户的信用卡购物消费金额均在限额下连号（或人为错号）的签购单，如果商户不能提出合理属实的证明，即认定为分单压印。
（二）止付卡交易单据。
（三）从持卡人购物（消费）之日起，超过5个工作日送交收单行（发卡行）的单据，而该持卡人恰为不法分子，进行恶意透支，造成风险。
确属商户或工作人员违规操作的业务单据，收单行须负责向商户追讨，并由特约商户承担损失。
六、严格信用卡止付管理
（一）总行在《关于采用建设银行电子邮件系统传输止付名单有关问题的通知》（建总函字〔1995〕第216号文件）中对信用卡止付名单管理已经做过规定：新增止付卡从总行下发之日起在全国范围内生效，出现止付卡交易的责任，由收单行承担。此规定不变。
总行授权中心每个工作日内16：00点将汇总的止付名单下传数据库放到各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行信用卡管理部门的电子信箱中，各分行应立即接收，核对无误后将止付名单传到各发卡行及收单行执行。核对有误应立即向上级行报告。各发卡行须采取措施及时将
止付名单通知到特约商户和取现网点，或通过ＰＯＳ联网控制。
各级发卡行要建立止付名单传收登记制度。登记上传和收到止付名单的数量、时间、操作人员以及向所属行发出的时间等；向特约商户（取现网点）寄送止付名单时，应要求签收，并将收据妥善保存备查。
（二）根据目前工作日每天传止付名单的情况，为重点打击信用卡犯罪，控制风险，减少损失，对止付卡分为一般止付卡和紧急止付卡。
1．一般止付卡为一般情况的丢失、被盗后的挂失卡或主动止付卡等；紧急止付卡为有大额恶意透支、诈骗犯罪等情况的信用卡。这两类止付卡均按目前的工作方式处理，紧急止付卡无须上报总行审批，但必须在上传总行的数据库中按照总行的统一规定加以标识。各行在授权系统中（
包括ＰＯＳ和止付仪上）必须能够识别紧急止付卡，并给出相应提示；在印刷的止付名单上，对紧急止付卡要加注＊号。
2．止付卡的分类由发卡行申报，由省级分行和计划单列市分行根据实际情况和控制风险的需要制定相应的管理办法及实施细则，严格把关，控制数量。各分行的止付名单传输计算机系统要根据本规定进行相应的软件调整。
3．止付卡的具体处理方式为：
一般止付卡：商户、取现网点通过ＰＯＳ刷卡，或检索止付仪，或检查止付名册，发现一般止付卡后，拒绝持卡人用卡办理结算，扣留卡片，并在次日内将扣留的卡片交收单行签收。收单行须登记收管，并在2日内通知被扣卡片的发卡行。发卡行应及时对止付库进行清理，上报总行。

紧急止付卡：商户、网点通过上述三种方式之一发现此类止付卡后，须立即报告收单行，由收单行与发卡行联系，并根据发卡行的请求通过商户、网点进行处理，对处理情况要作详细记录。其卡片处理方式同上。
对收单行协助发卡行采取措施堵截紧急止付卡的持卡人，避免或减少了损失，实行发卡行有偿付费的办法（具体办法另下）。
（三）加强发卡行授权值班工作。35个大中城市所在地的发卡行须实行24小时值班，其他发卡行至少保证8：00～24：00值班。授权电话、电传、传真机必须专用，不得用于其他事务，回复授权及查询的时间一般不得超过3分钟。每月初1～5日各分行通过电子信箱定期向
总行上报一次发卡行的授权电话、授权时间、授权负责人、卡部负责人及其他资料等（1996年1月初为第一次上报日）。总行不定期检查发卡行授权值班情况，对无人值班、擅离岗位的给予通报批评。省级分行信用卡管理部门须设立投诉电话，接受持卡人、商户以及收单行的投诉或监
督，对违反规定的有关人员及负责人务必追究责任。
七、严格执行政策，加强技术装备工作
各级发卡行必须严格执行国家金融政策和纪律，遵守人民银行和总行下达的有关规定，规范发展信用卡业务，任何分支行不准以信用卡名义搞协议透支，绕规模发放贷款。按照《建立信用卡风险防范重要情况报告制度若干规定》（建卡字〈95〉第5号文件），各分行对所辖发卡行出
现的信用卡风险事故案件、重要情况等，须正式行文报总行信用卡部。
目前，总行正在抓紧建设全行信用卡授权中心。各省、自治区分行要积极采取措施建立地区授权中心。各级城市发卡行尤其是京、津、沪等35个大中城市分行要加快配备ＰＯＳ，建立城市自动授权系统，提供良好安全的用卡环境。各行务必完成今年总行下达的配备ＰＯＳ计划。有条
件的分行要积极推进地区授权中心互联的试点工作，尽快解决异地授权问题。
各行可根据本通知要求，落实加强信用卡风险控制工作的具体措施。在执行中出现的有关新情况、新问题请及时报总行信用卡部。



1995年11月30日
湖北省人民政府


省人民政府关于贯彻落实《地质灾害防治条例》的通知

鄂政发〔2004〕2号
各市、州、县人民政府,省政府各部门:

　　2003年11月19日,国务院第29次常务会议通过了《地质灾害防治条例》(国务院令第394号,以下简称《条例》)。为了认真贯彻落实《条例》,切实做好地质灾害防治工作,特作如下通知:

　　一、充分认识地质灾害防治工作的重要性、紧迫性和艰巨性,切实加强组织领导

　　我省是地质灾害频发的省份之一,每年因自然和人为因素诱发的地质灾害数百处,给人民群众的生命财产造成了巨大损失,严重影响了全省经济和社会发展。各级政府和各有关部门要以“三个代表”重要思想为指导,充分认识地质灾害防治工作的重要性、紧迫性和艰巨性,要按照《条例》的规定,把地质灾害防治工作列入重要议事日程,采取切实有效的措施抓紧抓好。各级政府主要负责人要对地质灾害防治工作负总责。

　　各级人民政府要将地质灾害防治工作纳入国民经济和社会发展计划,确保潜在的地质灾害得到及时调(勘)查、监测和治理。因自然因素造成的地质灾害,确需治理的,凡符合向国家申请治理项目的,应积极向国家申报;除此以外确需治理的项目,由省国土资源主管部门根据有关规定,会同当地人民政府共同组织治理。因工程建设等人为活动引发的地质灾害,由责任单位承担治理责任。

　　各级人民政府要组织国土资源等部门加大对《条例》的宣传力度,扎实细致地做好地质灾害防治培训工作,普及地质灾害防治的基本知识。当前要重点抓好地质灾害易发地区学习和培训工作,增强公众的地质灾害防治意识和自救、互救能力。

　　二、编制地质灾害防治规划,加大依法管理力度

　　各地要通过地质灾害调查和评价工作,掌握地质灾害的发育、分布规律,圈定地质灾害易发区,并结合本地区社会经济、城镇发展规划和上一级地质灾害防治规划,编制本行政区域的地质灾害防治规划,经专家论证后报同级人民政府批准公布。在此基础上,进一步制定和完善地质灾害防治工作计划,采取得力措施保证规划的顺利实施。

　　国土资源部门要严格执行地质灾害防治工程“三同时”(工程设计同时提出地质灾害防治设计要求,工程建设同时建设地质灾害防治设施,工程验收同时验收是否符合地质灾害防治要求)制度,严格执行地质灾害危险性评估制度。交通行政主管部门要对公路建设中形成的高陡边坡和斜坡进行调查评价,对不稳定的高陡边坡和斜坡要责成建设单位及时治理,避免地质灾害的发生。城市规划行政主管部门在审批建设项目时,必须充分考虑建设用地条件,对地质条件不清的,必须加强和补充建设用地地质灾害危险性评估。

　　各地要加大执法监督力度,在可能发生滑坡、泥石流、崩塌等危险的斜坡上进行修路、建房、开矿、取土等工程活动时,必须事先做好地质灾害危险性评估和工程勘查工作,严格按照国家有关标准规范进行勘查设计和施工;在平原地区从事上述活动的,也应事先调查是否存在岩溶塌陷、地表开裂等隐患,并采取必要的防治措施。对存在隐患并已修建的工程,要采取补救措施,防止发生地质灾害。凡因违反规定,发生地质灾害造成重大损失的,要依法追究有关人员的责任。

　　三、加强地质灾害监测网络和预警系统建设,提高应急反应能力

　　各级国土资源主管部门要加强地质灾害监测网络和预警系统建设,并会同建设、水利、交通等部门加强对地质灾害险情的动态监测。各级人民政府要加强对群测群防工作的领导,对已调查发现的地质灾害隐患点,要按照分级管理的要求进一步完善各级重点监测点的预防措施,制定周密的防灾预案,并将“防灾明白卡”发送到受威胁的群众手中。建立健全地质灾害防治责任管理制度,各级重点监测点都要有明确的责任人,落实具体监测人员。

　　我省地质灾害以崩塌、滑坡、泥石流、地面塌陷等突发性灾害为主,为提高应急反应能力,适应地质灾害抢险救灾的要求,各市、州、县都要建立以政府分管领导为指挥长、有关部门负责人为成员的地质灾害应急指挥部,在省应急指挥部的统一组织下,按照分级管理的要求做好本地区应急调查和抢险救灾工作。

　　各级国土资源主管部门要在每年汛期到来之前,会同有关部门拟订本行政区域内突发性地质灾害应急预案,报本级人民政府批准后公布。应急预案的内容、格式、要求等由省国土资源主管部门另行规定。地质灾害发生以后或重大险情出现以后,其抢险救灾的各项工作按照《条例》第四章“地质灾害应急”的有关规定执行。要严格执行地质灾害防治分级管理制度。我省地质灾害点多面广,现已调查发现地质灾害隐患点达5000多起,为使这些地质灾害隐患点的防治工作落到实处,经省政府同意,2002年省国土资源厅下发了《湖北省地质灾害防治分级管理意见》(鄂土资发〔2002〕135号)。各级政府和各有关部门要按照鄂土资发〔2002〕135号文件要求和《条例》的规定,认真做好监测预警、应急调查、勘查治理、搬迁避让等防灾减灾工作。

二○○四年一月十七日